Mali ste niekedy pocit, že kráčate cez mínové pole, pokiaľ ide o správu osobných financií?
No nie ste sami. V skutočnosti sa každý druhý dospelý v Singapure cíti rovnako. 55,2 % dospelých sa považuje za finančne negramotných, a to je dôležité najmä medzi mladými dospelými vo veku 18 – 24 rokov.
Však ty za to nemôžeš. Pokiaľ ide o správu financií, existuje veľa problémov – je tu príliš veľa dohadov pri plánovaní a príliš veľa premenných na to, aby laik bez znalosti Excelu plánoval dopredu.
Vždy sa môžete obrátiť na finančného poradcu, aby naplánoval svoje osobné financie a zbavil sa ich, no nikdy nezistíte, či majú na srdci vaše najlepšie úmysly.
Koniec koncov, osobné financie sú osobné. Neexistuje jediné riešenie.
Preto Darren Lee Jian Wei založil platformu osobných financií Dare to Finance – aby pomohla Singapurčanom robiť informované rozhodnutia o osobných financiách.
Dajte ich „2 centy na osobné financie“
Keď Darren v roku 2019 ešte študoval na National University of Singapore, zamestnal sa ako finančný poradca.
Darren sa vždy veľmi zaujímal o správu osobných financií, ale keď sa ujal tejto úlohy, uvedomil si, že prostredie finančného poradenstva v Singapure je chudobné a zostalo v ňom veľa nedostatkov.
Obzvlášť nespokojný s komerčným prístupom finančných poradcov, stál v čele spustenia Osez la Finance v roku 2020.
Pôvodne platforma na zdieľanie osobných finančných pohľadov na Instagrame, Dare to Finance sa zamerala na pomoc jednotlivcom postarať sa o svoje financie a darovať svoje „2 centy na osobné financie“, pričom finančné vzdelávanie bolo najvyššou prioritou.
Preto prišli s sloganom: „Len platforma, na ktorej môžete rozdať naše 2 centy na osobné financie, pretože 98 centov závisí od vás!“
Ako Dare to Finance rástla na Instagrame popularita, Darren mal problémy so správou platformy sám. Veď bol ešte denným študentom informatiky a čiastočným finančným poradcom.
Vtedy sa k nemu pripojila jeho bývalá spolužiačka z Ngee Ann Polytechnic, Sakura Seet, ktorá je tiež zanietená pre záležitosti osobných financií.
Ponechala si prácu na plný úväzok ako digitálna marketérka a zároveň spravovala účty značky Dare to Finance a o rok neskôr sa Sakura stala aj finančnou poradkyňou, aby uspokojila aj dopyt platformy po poradenstve.
Rýchlo vpred k dnešnému dňu, Sakura a Darren opustili svoju prácu na plný úväzok, aby sa mohli plne sústrediť na rast Dare to Finance.
Zamerajte sa na obsah, finančné poradenstvo a fintech
Platforma osobných financií teraz zahŕňa tri piliere: obsah, finančné poradenstvo a fintech.
Produkuje najmä finančný a lifestylový obsah na Instagrame a Medium. Sakura a Darren občas delegujú jeden alebo dva dni na interakciu s nasledovníkmi na týchto platformách a zodpovedanie ich osobných finančných otázok.
“Nič z toho nezískame, ale je to z našej strany len malá akcia, o ktorej si myslíme, že bude ďaleko,” povedala Sakura.
Medzitým sa pilier finančného poradenstva Dare to Finance vzďaľuje od typického prístupu zameraného na predaj a produkty a je štruktúrovaný tak, aby zaujal prístup zameraný na vzdelávanie.
Chceme, aby naše poradenské oddelenie tvorili poradcovia, ktorí pomáhajú nad rámec produktov. Všetci naši poradcovia absolvujú povinné finančné školenie a sú vybavení najnovšími finančnými novinkami a znalosťami.
– Sakura Seet, spoluzakladateľka Dare to Finance
Používatelia môžu navštíviť ich webovú stránku a naplánovať si bezplatné stretnutie s finančným poradcom podľa vlastného uváženia.
Keď budete mať predstavu o tom, čo potrebujete – či už ide o investície, poistenie alebo plánovanie dôchodku – tím poradcov skontroluje všetky relevantné dokumenty, ktoré máte, a poskytne vám prehľad o vašich súčasných záväzkoch a prípadných podmienkach. minulí poradcovia.
Tím tiež odpovie na všetky vaše otázky týkajúce sa vašich aktuálnych plánov a v prípade potreby odporučí vhodné poistné produkty na vyplnenie medzier vo vašom pláne.
Sakura poukázala na to, že Dare to Finance požadovalo, aby počas finančnej konzultácie nedošlo k predaju. “To pomáha predchádzať akýmkoľvek impulzným nákupom zo strany zákazníka a dáva im dostatok času na to, aby si premysleli odporúčanie tímu.”
V súčasnosti Dare to Finance uprednostňuje rast svojho fintech piliera, ktorého cieľom je využívať technológie na to, aby bolo finančné plánovanie zábavné a bezproblémové.
Keď podnik začal, Darren pomohol svojej skupine klientov vytvoriť personalizovaného 32-stranového finančného „sprievodcu“, ktorého cieľom bolo poskytnúť prehľadnosť a pomôcť im nastaviť ich finančné priority správnym smerom.
Aj keď sprievodca získal pozitívne recenzie, bol mimoriadne časovo náročný a nedal sa škálovať. Na vyriešenie tohto problému sa Darren rozhodol využiť svoje kódovacie schopnosti na automatizáciu procesu. “A tak začala naša technická ruka,” povedala Sakura.
Následne Darren venoval väčšinu svojho času vývoju vlastného softvéru s názvom Financial Pathway. Sakura to opísala ako „kalkulačku, ktorá dáva dokopy rôzne aspekty svojich financií a premieta ich do budúcnosti“.
Nakoniec otestovali personalizovaný nástroj finančného plánovania s viac ako 200 jeho predplatiteľmi, ktorí dostali pozitívnu spätnú väzbu a stali sa základom platformy. V súčasnosti vytvárajú verziu Finančnej cesty pripravenú na spustenie, ktorej nasadenie sa očakáva v apríli 2023.
Viac ako 10 000 predplatiteľov za dva roky
Začínajúc ako jednoduchá stránka na Instagrame, spoločnosť zašla dosť ďaleko – na Instagrame nazbierala viac ako 10 200 sledovateľov a na telegrame má viac ako 1 000 sledovateľov.
V roku 2022 sa spoločnosť Dare to Finance rozhodla premeniť ju na fintech spoločnosť, čo viedlo k jej inkubácii v rámci Inštitútu pre inovácie a podnikanie na Singapore Management University (SMU).
Ich zapojenie do programu inkubátorov SMU viedlo k zlepšeniu služieb a zefektívneniu ponuky. Spoločnosť prostredníctvom programu dostávala pravidelnú spätnú väzbu od investorov, čo im pomohlo spresniť ich ponuky.
Vďaka partnerstvu so spoločnosťami CPF, StashAway, Syfe a moomoo pri práci na značkovom obsahu na svojej platforme sa spoločnosti podarilo dosiahnuť ziskovosť v oblasti obsahu. Jej výnosy sa používajú na financovanie rozvoja fintech.
Všetko však nie je také ružové, ako sa zdá. Jednou z najväčších výziev, ktorým dnes spoločnosť čelí, je udržať záujem obyvateľov Singapuru o spravovanie financií.
“Všetci vieme, aké dôležité sú dobré finančné návyky, ale bohužiaľ nie každý sa o ne stará tak, ako by mal,” komentovala Sakura.
Mnoho ľudí v Singapure stále míňa viac, než si môžu dovoliť, aby si udržali životný štýl, ktorý nedokážu udržať – a práve títo ľudia potrebujú viac pomoci so svojimi financiami.
Hoci COVID-19 a inflácia podnietili záujem Singapurčanov o osobné financie, mnohí ešte musia prevziať iniciatívu, aby si svoje financie vyriešili. “Ak sa pozriete na OCBC Financial Wellbeing Index, stále uvidíte, že sme stále ďaleko od ideálu.”
Na vyriešenie tohto problému plánuje Dare to Finance integrovať životný štýl a gamifikáciu do svojich nástrojov a využiť svojich finančných poradcov, aby oslovili týchto ľudí.
Rozšírte podnikanie o viac prostriedkov, integráciu AI
V Singapure okrem platieb nezaznamenala technológia v oblasti osobných financií veľký rast.
Prevažná väčšina technológií v tomto priestore sa primárne točí okolo sledovania výdavkov, ktoré používateľom pomáha držať sa rozpočtu, ktorý si sami stanovili.
Aj keď tieto aplikácie môžu byť užitočné, Sakura vysvetlila, že zostavovanie rozpočtu pre vaše krátkodobé a dlhodobé ciele nie je jednoduché. “Mnohí nakoniec používajú excelový hárok na správu svojich financií, čo nie je nevyhnutne užívateľsky prívetivé pre každého.”
Cieľom Dare to Finance je preto revolúcia v oblasti osobných financií a vytvorenie ekosystému, ktorý Singapurčanom umožní pracovať a dosahovať svoje finančné ciele. Za týmto účelom spoločnosť plánuje integrovať umelú inteligenciu (AI) do svojich ponúk, aby používateľom poskytla prehľad a previedla ich personalizovanou finančnou cestou.
Aby ďalej podporil ich pokrok v odvetví osobných financií, plánuje tiež začať hľadať financovanie rizikového kapitálu a vytvoriť uznávanú miestnu značku, ktorá je synonymom Singapuru.
Kredit za najlepší obrázok: Dare to Fund